最近小金朋友圈的小伙伴常常會有人提到大額取款新規，哪些地方要開始試點，限制的金額起點是多少，自己會受到什么樣的影響等等，其實普通人完全不必焦慮，今天我們就來說一說這個大額取款新規。

大額現金管理新規

6月10日，人民銀行發布了《中國人民銀行關于開展大額現金管理試點的通知》，試點為期兩年。

2020年7月1日，河北省正式開始試點，10月1日起浙江省和深圳市也將開始試點。河北的銀行業金融機構大額現金業務管理基礎較好，此次試點選擇了河北打頭陣，而浙江省、深圳市均為全國現金投放重點區域，人民幣現鈔跨境流動普遍。

起點金額

目前設定河北省、浙江省和深圳市試點對公賬戶管理起點為50萬元，對私賬戶管理起點分別為10萬元、30萬元、20萬元。根據目前的起點金額標準，各試點地區大額現金存取業務筆數占總筆數均在1%左右。

對私賬戶的起點金額區別是根據不同試點的實際情況斟酌決定的，既要保護企業、個體工商戶和社會公眾合理的合理用現需求，又要加強對可能存在偷逃稅、逃避監管和不合理占用社會資源的“關鍵少數”現金交易的監測。有針對性監測非常規大額用現行為，同時避免銀行業金融機構工作負擔過重，對客戶的整體影響較小。

這就要提到進行大額現金管理的原因了。

為什么要進行大額現金存取監管？

主要的作用就是反洗錢。

利用大額現金進行洗錢的行為一般有四種：

第一，偷逃稅款。將單位的資金轉入個人賬戶，將營業收入、成本支出等資金運作通過個人賬戶進行現金存取，隱瞞應稅收入。偷逃稅成功后，再將這些收入通過多賬戶轉賬、大額現金存取等方式實施資金清洗。這種方式一般個人賬戶與單位賬戶聯系密切，現金存取交易的金額較大。

第二，違規套現，從事非法金融活動。套現我們都知道，利用pos機進行個人信用卡的取現。如果手里掌握大量的信用卡，每月可以從銀行套出上千萬元的資金，取現后進行民間借貸等融資活動。這種方式一般是規模比較小的公司會采用，刷卡金額與公司經營規模嚴重不符。

第三，抽逃資本，虛假驗資。基本上也是通過個人賬戶現金存取的方式，模糊上游資金來源，開立投資公司為新成立的公司提供驗資服務。

第四，經營地下錢莊。通過控制多個個人賬戶存取現金，辦理地下錢莊，從事非法買賣外匯的境內結算，形成游離于銀行體系之外的非法資金循環。這樣的行為一般個人會在銀行開立多個賬戶，外幣現鈔結算規模大，現金交易頻繁且金額巨大。

總體來說，都是利用個人賬戶進行取現，進而達到洗錢的目的。現金交易相對于網上交易來說，交易痕跡小，方便規避追蹤檢查。10萬塊對于普通人來說可能已經是一筆不小的金額，但是對于進行洗錢的不法分子來說就是個“蚊子肉”，對大額現金存取進行限制對于反洗錢有很重要的意義。

對普通人有影響嗎？

很多人在意的是，大額現金存取進行限制之后，會不會對我們普通人的日常現金使用造成影響。央行的回應是，大額現金管理新規不會明顯影響到社會公眾日常經濟活動。

原因有三點：

1.目前移動支付發達，現金使用越來越少，在大城市基本上很少能看到現金的影子了，即便是報刊亭買個水，路邊攤買點水果也是可以用線上支付的。三四線城市也正在逐漸普及。現金對于我們日常生活的影響越來越小。

2.大額現金管理金額起點設置經過調研論證，高于絕大多數社會公眾日常現金使用量。

3.《方案》要求建立大額存取現登記制度：客戶提取、存入起點金額之上的現金，應在辦理業務時進行登記。也就是說，如果你想存取高于這個金額限制的現金，只要進行登記，還是可以進行存取的。而大額現金存取現登記是為了解存現來源和取現用途，規范引導公眾合理使用現金及多元化支付手段，節約社會資源，有效防范大額現金流通使用風險。

對于大額現金存取的管理在國際社會十分普遍，一些發達國家普遍把大額現金管理作為社會治理和國際合作的重要內容，采取從嚴從緊的管控措施。而我國在此時進行大額現金管理加強，是符合當前形勢需要的舉措。作為普通的消費者，可以放心的是，這項舉措對我們的日常現金使用影響很小。