貸款詐騙近些年越來越多地通過網(wǎng)絡(luò)被大眾熟知，詐騙的套路也在不斷“升級(jí)”，讓人防不勝防。
小金了解到的貸款詐騙大部分都是套路貸，今天就為大家詳細(xì)介紹一下。
套路貸，是對(duì)以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的概括性稱謂。
“套路貸”的歷史其實(shí)可以追溯到很久很久以前，從威尼斯商人里的安東尼奧到白毛女里的楊白勞，都是套路貸的受害者。作為高利貸的變種，套路貸因“裸條”、“校園貸”等一系列不合法網(wǎng)絡(luò)借貸問題的曝光而廣為人知，是近兩年的事情。
套路貸的常見犯罪手法和步驟有5種：
1.制造民間借貸假象。以虛假網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)為名義，宣傳無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、低利息等優(yōu)勢(shì)明顯的貸款，哄騙被害人交“保證金”簽訂“借貸”協(xié)議。或以被害人先前借貸違約等理由強(qiáng)迫對(duì)方簽訂“借貸”協(xié)議。
2.制造資金走賬流水等虛假給付事實(shí)。先把協(xié)議好的金額轉(zhuǎn)入被害人賬戶，然后再以各種手段全部或部分收回。明面上完成了協(xié)議，實(shí)際上被害人并未取得或完全取得協(xié)議和流水上顯示的貸款。
3.故意制造違約或肆意認(rèn)定違約。往往是通過一些違約陷阱、還款障礙等方式使被害人被動(dòng)違約。或者強(qiáng)行認(rèn)定違約，要求被害人還款。
4.惡意壘高借款金額。被害人開始無(wú)力還款時(shí)，安排有關(guān)人員向被害人“借款”，繼而簽訂金額更大的“借貸”協(xié)議，迫使被害人“以貸還貸”導(dǎo)致欠款越來越多。
5.軟硬兼施“索債”。被害人無(wú)力償還的情況下，使用訴訟、仲裁、公證或暴力、威脅等手段索取債務(wù)。
今天小金帶大家認(rèn)識(shí)一些套路貸的真實(shí)案例，讓大家看看受害者都是怎么上當(dāng)受騙的，也引以為戒。
“以房養(yǎng)老”套路貸
這種套路貸，媒體曝光過很多，目標(biāo)人群主要是那些金融知識(shí)淡薄的退休老人。
以北京朝陽(yáng)區(qū)法院2018年9月宣判的一個(gè)案子為例，被套路的老人高某是在小區(qū)內(nèi)看到了“以房養(yǎng)老”的廣告——只要把房子抵押出去，貸款投資該項(xiàng)目，每月可獲得三個(gè)點(diǎn)的高額回報(bào)，“白拿錢，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”。
案件經(jīng)過：
2016年4月15日，在業(yè)務(wù)員龍某和王某的陪伴和催促下，高某簽了公證書，三天后抵押了房產(chǎn)。
業(yè)務(wù)員龍某由此獲得一份全權(quán)委托書，他可不經(jīng)高某同意，代為查詢、簽署房產(chǎn)抵押、解押，代為出售房產(chǎn)并代收房款。
王某則是放款的金主，與高某訂立了一份借款合同。
220萬(wàn)元借款從王某的銀行卡轉(zhuǎn)出，在高某的卡上轉(zhuǎn)了一圈，被龍某抽走了首月2%利息和“其他費(fèi)用”，便轉(zhuǎn)給理財(cái)人廣某。
王某給高某的借款期限僅為一個(gè)月，而高某與廣某的理財(cái)期限長(zhǎng)達(dá)一年。
要命的是，高某還在債權(quán)文書公證上簽了名。這意味著，只要一個(gè)月貸款期限到期，廣某不給理財(cái)錢，高某肯定還不上本息，她的房子便可以被金主王某申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行（賣掉）。果不其然，2016年8月，一份新的房屋買賣合同訂立。
10月9日，房子被正式過戶給劉某，交易價(jià)格為280萬(wàn)元，低于350萬(wàn)元以上的市場(chǎng)估價(jià)。
然后，業(yè)務(wù)員龍某通知高某：房子不是你的了，快騰房。
更套路的是，所謂的理財(cái)資金去向：法院查實(shí)，這筆220萬(wàn)元的資金源頭來自王某慶的銀行賬戶，在21分鐘內(nèi)，通過轉(zhuǎn)賬，依次流經(jīng)何某、龍某、表面金主王某、高某、廣某的卡上，最后又回到了王某慶的賬戶。
這從流程上來說是套路貸，從本質(zhì)來說就是金融詐騙。
利用老人不懂金融、不懂法的弱點(diǎn)，以所謂的高收益為誘餌，誆騙老人簽訂下表面完全合法的借貸合同、理財(cái)合同、委托協(xié)議等，最后達(dá)到坑騙老人房產(chǎn)的目的。
風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：
1.被騙人金融知識(shí)淡薄，警惕性比較低。
2.以高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)為噱頭。
3.經(jīng)常給老人打感情牌。
負(fù)債買車出租套路貸
這種套路貸常見的案例，多是坑騙那些已經(jīng)債務(wù)破產(chǎn)的人群。最常見的是套路那些有大量信用卡欠款無(wú)法償清的人群。
小金有接觸到這樣一個(gè)案例：
劉某因信用卡消費(fèi)累計(jì)欠款五十萬(wàn)元沒有歸還，又不想讓家人知道，就找了小貸公司。
小貸公司建議她買輛車出租，用租金還錢，就介紹她認(rèn)識(shí)了萬(wàn)某。
而萬(wàn)某建議她買三輛豪車，把其中一輛車賣掉還款，換取“時(shí)間差”，再將另兩輛車租借給他人，用租金部分還車貸、部分還信用卡欠款，萬(wàn)某承諾不折損賣車和100%租出去。
她聽從萬(wàn)某的建議，一下看上了三輛車，分別是瑪莎拉蒂、奧迪和英菲尼迪，總價(jià)200余萬(wàn)元。
為此，又通過萬(wàn)某找人墊資（短貸）70余萬(wàn)元，用于支付買車首付。
然而車到手后，萬(wàn)謀并沒有如期把車賣出（有分期未還清的車哪里會(huì)有人收），更沒有如期把車租出去。
但幫其墊資70余萬(wàn)元的多個(gè)債主紛紛找上門，并起訴劉某至法院。
由于墊資這種短期民間貸款的利息都非常高，劉某的債務(wù)窟窿滾得更大了。
這個(gè)案例中，萬(wàn)某唯一目的就是賺取中介服務(wù)費(fèi)，這種民間金融黑中介，根本性質(zhì)就是撈一票走人，口頭承諾的事情，不過是為了達(dá)成交易而已。
至于最后的糾紛，那是出借人和借款人之間的民事糾紛，與他都沒有關(guān)系了。
常見的類似出租套路貸，還有讓買貨車出租、買商鋪出租等套路，而稍微有點(diǎn)金融知識(shí)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)常識(shí)的，都知道租金收入根本無(wú)法覆蓋信用卡分期手續(xù)費(fèi)、民間借款利息，更別提還本金了。
風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：
1.被騙人金融知識(shí)了解的略少。
2.被騙人債務(wù)纏身，有強(qiáng)烈的需求還清債務(wù)，容易病急亂投醫(yī)。
3.口頭承諾，沒有正式協(xié)議。
傳說中的55高炮
今年央視315之后，有微博大V曝光了一種更嗜血的高炮——55高炮套路貸。這種高炮和714高炮不同之處在于，這種高炮從一開始運(yùn)營(yíng)就是一個(gè)貸款騙局。（不了解714高炮的小伙伴請(qǐng)看本網(wǎng)站2019年4月16日“金融知識(shí)”內(nèi)文章：《央視“3·15晚會(huì)”曝光的“714高炮”是什么？》）
拒爆料人稱，這種高炮的套路如下：
一家公司，用一套代碼，同時(shí)開發(fā)上千個(gè)貸款A(yù)PP，除了外殼長(zhǎng)得不一樣，背后東西一模一樣。然后啟用第一款A(yù)PP拉新，獲取貸款用戶。
比如拉到用戶A，A在第一款A(yù)PP借款1000元，砍頭息500元，到手500元，5天后需要還款1000元。
5天后，A無(wú)法還款。公司運(yùn)營(yíng)會(huì)把本公司的第二款、第三款A(yù)PP推薦給A。
A在后兩個(gè)平臺(tái)分別借到1500元，分別有砍頭息750元，合計(jì)再次到手1500元，但5天后總計(jì)需還3000元。同時(shí)，到手1500元的里，拿出1000元還第一款A(yù)PP的錢，手里只剩500元。又5天后，A仍然無(wú)法還款。公司運(yùn)營(yíng)會(huì)把本公司第四、五、六、七款A(yù)PP推薦給A。
類似操作，在每家平臺(tái)分別借到1750元，共計(jì)借到7000元，砍頭息共計(jì)3500元，到手3500元。還掉第二、三兩個(gè)APP共計(jì)3000元的借款，手里依然只剩500元。
這種2的n次方的指數(shù)增長(zhǎng)，非常恐怖，例如本案例中：
第四輪，8個(gè)APP，總計(jì)需要借15000元；
第五輪，16個(gè)APP，總計(jì)需要借31000元；
第六輪，32個(gè)APP，總計(jì)需要借款63000元；
第七輪，64個(gè)APP，總計(jì)需要借款12.7萬(wàn)元。
從1000元借款，翻到12.7萬(wàn)元欠款，僅僅需要30天。而借款人，自始至終只拿到每次500元資金。
公司會(huì)在翻到第六輪或者第七輪的時(shí)候，轉(zhuǎn)手把這個(gè)債權(quán)賣給專業(yè)的催收公司，自己獲利出局。用500元資金的投入，30天內(nèi)獲得過10萬(wàn)的收益，世上恐怕已經(jīng)沒有任何行業(yè)能比其更暴利了。
風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：
1.被騙人無(wú)法捋清中間套路，容易受到蒙騙。
2.被騙人往往因?yàn)榧庇诮桢X，而忽視高額砍頭息。
以上這些套路貸，看起來真是觸目驚心。
為此，小金提醒大家，在貸款時(shí)要謹(jǐn)慎選擇，不要相信夸大的宣傳口號(hào)，要進(jìn)行調(diào)查篩選，必要時(shí)尋找親人朋友的幫助。如果實(shí)在無(wú)法判定，也可以選擇銀行貸款，避免遇到惡意套路。