前些天，小金的好朋友小葉發(fā)來(lái)求助：
因?yàn)槎虝r(shí)間內(nèi)給他人賬戶(hù)連續(xù)轉(zhuǎn)賬筆數(shù)過(guò)多，被銀行“盯上”了。
事情經(jīng)過(guò)大致是這樣的：
小葉因?yàn)闃I(yè)務(wù)關(guān)系，當(dāng)天給十多個(gè)他人賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬，每個(gè)賬戶(hù)1筆到5筆不等，在操作完之后不久，開(kāi)戶(hù)行致電聯(lián)系他，說(shuō)其交易觸發(fā)了反洗錢(qián)預(yù)警，讓他說(shuō)明一下情況。
小金告訴他這是銀行正常履行反洗錢(qián)職責(zé)和義務(wù)，讓其不用擔(dān)心。但要如實(shí)說(shuō)明情況，尤其是說(shuō)明轉(zhuǎn)賬是基于正常的業(yè)務(wù)往來(lái)和真實(shí)需求。另外，以后如有類(lèi)似業(yè)務(wù)往來(lái)需求，做好轉(zhuǎn)賬備注說(shuō)明并盡量避免短時(shí)間內(nèi)集中交易。
借著這個(gè)問(wèn)題，小金今天和大家聊聊洗錢(qián)這個(gè)違法的事。 什么是洗錢(qián)？ 洗錢(qián)（Money Laundering）是一種將非法所得合法化的行為，主要指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化。 在上個(gè)世紀(jì)20年代，美國(guó)芝加哥黑手黨一個(gè)金融專(zhuān)家購(gòu)買(mǎi)了一臺(tái)投幣洗衣機(jī)，開(kāi)了一個(gè)洗衣店。每天晚上結(jié)算當(dāng)天洗衣收入時(shí)，他將非法所得的贓款加入其中，再向稅務(wù)局申報(bào)納稅，稅后條款就全部成了他的合法收入。這是“洗錢(qián)”一詞的來(lái)歷。 這是最常見(jiàn)的洗錢(qián)形態(tài)——通過(guò)虛構(gòu)收入來(lái)將非法收入合法化。 除了這種方式，洗錢(qián)方式還有很多，走私現(xiàn)金、通過(guò)地下錢(qián)莊和民間借貸轉(zhuǎn)移非法收入、通過(guò)注冊(cè)空殼公司偽造虛假往來(lái)交易、通過(guò)購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)后還貸洗錢(qián)、通過(guò)第三方支付渠道分散套取、通過(guò)加密貨幣轉(zhuǎn)移、通過(guò)賭場(chǎng)轉(zhuǎn)移等等，都是比較常見(jiàn)的。 但不管是使用哪種手段洗錢(qián)，都要經(jīng)歷三個(gè)階段：處置階段、培植階段、融合階段。 處置階段 是將非法收入投入到洗錢(qián)系統(tǒng)的階段，這個(gè)階段也是反洗錢(qián)偵查的重點(diǎn)。 培植階段 是通過(guò)復(fù)雜的、多層的金融交易，做到最大化的分散，將非法收入與其來(lái)源分離，以達(dá)到隱藏來(lái)源、身份的目的。 融合階段 又被形象的稱(chēng)作“速干”，是將“洗白”后披上合法收益外衣的資金集中起來(lái)，供犯罪分子正常使用。 從金融管理秩序角度來(lái)看，洗錢(qián)活動(dòng)往往借助于合法的金融網(wǎng)絡(luò)清洗大筆黑錢(qián)，這不僅侵害了金融管理秩序而且洗錢(qián)活動(dòng)也嚴(yán)重破壞了公平競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則，破壞了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體之間的自由競(jìng)爭(zhēng)，從而對(duì)正常、穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)秩序帶來(lái)一定的負(fù)面影響。 洗錢(qián)行為有很強(qiáng)的社會(huì)危害性和破壞性，需要有效地運(yùn)用反洗錢(qián)手段與犯罪分子作斗爭(zhēng)。 什么是反洗錢(qián)？ 反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)。 從刑法立法到金融監(jiān)管，我國(guó)都指定了針對(duì)反洗錢(qián)的法律法規(guī)，以預(yù)防和遏制洗錢(qián)犯罪，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)安全和穩(wěn)定。 2003年 中國(guó)人民銀行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》，首次明確地確立了反洗錢(qián)行政管理制度 2012年 2014年 2018年 人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法（試行）》 日常生活中，部分人因?yàn)閭€(gè)人疏忽和犯罪分子的惡意設(shè)計(jì)在不知情的情況下發(fā)生了洗錢(qián)行為。比如曾有受害者為了幾百元的小利出賣(mài)了自己的實(shí)名銀行卡，被不法份子拿去將大額現(xiàn)金化整為零存入賬戶(hù)，用來(lái)逃避監(jiān)管。這種不知情的洗錢(qián)行為會(huì)為自己帶來(lái)很大的損失和不便。
那么，針對(duì)洗錢(qián)和反洗錢(qián)個(gè)人要注意哪些問(wèn)題呢？
首先，要清楚的認(rèn)識(shí)到洗錢(qián)行為是違法的，不能參與任何與洗錢(qián)有關(guān)的犯罪活動(dòng)。這里小金著重提醒大家，不要借自己的金融賬戶(hù)給其他人使用。
其次，在日常金融交易過(guò)程中，對(duì)于因大額和可疑交易需要配合金融機(jī)構(gòu)核實(shí)、查證，要如實(shí)反饋并主動(dòng)配合核查，這是金融機(jī)構(gòu)正常履行反洗錢(qián)義務(wù)。比如朋友小葉這種因?yàn)槎虝r(shí)間頻繁給他人轉(zhuǎn)賬而觸發(fā)反洗錢(qián)預(yù)警的情況，應(yīng)該配合銀行調(diào)查，說(shuō)明真實(shí)情況。
這里需要提醒注意的是：金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢(qián)義務(wù)的時(shí)候，電話(huà)問(wèn)詢(xún)一般都是簡(jiǎn)單核實(shí)個(gè)人基礎(chǔ)信息（姓名為主）、交易金額、用途等基本信息，一般不會(huì)向客戶(hù)索要身份證號(hào)、銀行具體賬號(hào)、賬戶(hù)密碼、手機(jī)驗(yàn)證碼等涉密信息。
如果遇到被索要相關(guān)信息，不要輕信，要親自去相關(guān)金融機(jī)構(gòu)線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)。
最后，要保護(hù)好個(gè)人身份證、銀行賬戶(hù)信息。一些洗錢(qián)犯罪，就是通過(guò)大量騙取他人身份證開(kāi)立銀行賬戶(hù)，用來(lái)分散、轉(zhuǎn)移資金。
一旦發(fā)現(xiàn)自己的被冒名開(kāi)戶(hù)、盜用賬戶(hù)，要立刻像公安機(jī)關(guān)報(bào)案，以避免自己成為洗錢(qián)主體。