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近年來(lái)，貸款行業(yè)在金融圈內(nèi)迅速發(fā)展，各大銀行也相繼推出種類繁多的個(gè)人消費(fèi)貸款。據(jù)統(tǒng)計(jì)，其中個(gè)人消費(fèi)貸款在銀行的貸款業(yè)務(wù)中已經(jīng)占比超過(guò)10%，這是行業(yè)內(nèi)繼房貸之后再興起的一個(gè)“香餑餑”。8月13日，央行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局發(fā)布《2017年中國(guó)普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告》顯示，截至2017年末，全國(guó)人均個(gè)人消費(fèi)貸款余額為22660.57元，同比增長(zhǎng)25.03%。

隨著消費(fèi)意識(shí)的轉(zhuǎn)變，越來(lái)越多的人會(huì)選擇提前消費(fèi)，尤其在年輕人當(dāng)中這已經(jīng)成為一種流行趨勢(shì)。大多數(shù)人會(huì)選擇通過(guò)信用卡消費(fèi)，而還有很多人也會(huì)選擇申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款。消費(fèi)貸款為許多人解除了資金緊缺的煩惱，因此在社會(huì)上逐漸普及起來(lái)。

個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向申請(qǐng)購(gòu)買"合理用途的消費(fèi)品或服務(wù)"的借款人發(fā)放的個(gè)人貸款。

貸款額度：最高50萬(wàn)，以所購(gòu)消費(fèi)品或服務(wù)的價(jià)格為上限，并提供相應(yīng)貸款擔(dān)保。

授信期限：最長(zhǎng)借款期限可達(dá)5年。

申辦流程：提出申請(qǐng)——銀行審批——簽署合同——辦妥手續(xù)——貸款發(fā)放——客戶還款。

1、個(gè)人短期信用貸款。是貸款人為解決由本行辦理代發(fā)工資業(yè)務(wù)的借款人臨時(shí)性需要而發(fā)放的，期限在一年以內(nèi)、額度在2000元至2萬(wàn)元且不超過(guò)借款人月均工資性收入6倍的、毋須提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。該貸款一般不能延期。

2、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款。是貸款人向借款人發(fā)放的不限定具體消費(fèi)用途、以貸款人認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保或能以合法有效房產(chǎn)作抵押擔(dān)保，借款金額在2000元至50萬(wàn)元、期限在六個(gè)月至三年的人民幣貸款。

3、個(gè)人旅游貸款。是貸款人向借款人發(fā)放的用于支付旅游費(fèi)用、以貸款人認(rèn)可的有效權(quán)利作質(zhì)押擔(dān)保或者有具有代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并存擔(dān)連帶責(zé)任的保證人提供保證，借款金額在2000元至5萬(wàn)元、期限在六個(gè)月至二年、且提供不少于旅游項(xiàng)目實(shí)際報(bào)價(jià)30%首期付款的人民幣貸款。

4、國(guó)家助學(xué)貸款。又分為一般助學(xué)貸款和特困生貸款，是貸款人向全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的本、專科在校學(xué)生發(fā)放的用于支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)并由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予貼息的人民幣專項(xiàng)貸款。

5、個(gè)人汽車貸款。是貸款人向在特約經(jīng)銷商處購(gòu)買汽車的借款人發(fā)放的用于購(gòu)買汽車、以貸款人認(rèn)可的權(quán)利質(zhì)押或者具有代償能力的單位或個(gè)人作為還貸本息并存擔(dān)連帶責(zé)任的保證人提供保證，在貸款銀行存入首期車款，借款金額最高為車款的70%、期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年的專項(xiàng)人民幣貸款。

6、個(gè)人住房貸款。是貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房或者城鎮(zhèn)居民修房、自建住房，以貸款人認(rèn)可的抵押、質(zhì)押或者保證，在銀行存入首期房款，借款金額最高為房款的70%、期限最高為30年的人民幣專項(xiàng)貸款。個(gè)人住房貸款又分為自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、委托性個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款三種。

除此之外，還有個(gè)人小額貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人住房裝修貸款、結(jié)婚貸款、勞務(wù)費(fèi)貸款以及以上貸款派生出的各種專項(xiàng)貸款。

個(gè)人消費(fèi)貸款資金不能用于股市、房市等理財(cái)和投資渠道，只得專款專用。

1、不支持回流到借款人賬戶；

2、不支持用于房地產(chǎn)業(yè)的土地儲(chǔ)備和開(kāi)發(fā),如用途為樓盤開(kāi)發(fā)；

3、不支持用于股本權(quán)益投資，如用于注冊(cè)企業(yè)和投資入股等股本權(quán)益性投資；

4、不支持用于有價(jià)證券（股票等）、股票、期貨、股本權(quán)益性投資（股權(quán)投資等）等國(guó)家相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、金融信貸政策禁止信貸資金進(jìn)入的領(lǐng)域；

5、不支持用于涉及黃、賭、毒的行業(yè)；

6、不支持用于國(guó)家、省、市產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制發(fā)展的行業(yè)以及為相關(guān)行業(yè)生產(chǎn)配套的產(chǎn)品；

7、不支持用于環(huán)境污染嚴(yán)重，存在安全隱患，市場(chǎng)銷路不暢的產(chǎn)品制造。

1、要清楚消費(fèi)貸款的貸款利率。貸款利率是一個(gè)非常重要的參考維度。申貸之前，務(wù)必好好計(jì)算成本。

2、確保可以按時(shí)還貸。每個(gè)月的還款金額應(yīng)控制在月收入三分之一的范圍之內(nèi)，這樣貸款者還款會(huì)比較輕松。否則一旦逾期，你的個(gè)人征信將會(huì)出現(xiàn)污點(diǎn)。

3、把握好還款期限。結(jié)合自身實(shí)際情況、申請(qǐng)額度以及貸款要求，確定一個(gè)適合自己的還款期限。

4、把握好貸款用途。每一筆消費(fèi)貸款都是專款專用，需要提供正規(guī)發(fā)票的。一旦金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)你的消費(fèi)貸款用途違規(guī)，不符合要求，你的貸款很有可能會(huì)被提前收回，同時(shí)還將面臨高昂的違約金。

當(dāng)前90后已成為消費(fèi)貸款的主力軍，占據(jù)了消費(fèi)信貸的半壁江山，而且近三成會(huì)選擇“以貸養(yǎng)貸”的方式還款。小金提醒大家，借款還是要量力而行。