9月17日，VISA-FT金融教育論壇在北京成功舉辦。論壇的主題是“探討金融教育在新興經濟體的機遇與挑戰”。我會理事長初本德、副秘書長劉墨海、Visa Inc.副總裁Jason Alderman出席了會議。來自該領域的政策決策者、教育專家、金融服務提供者及思想領袖等共計53人參加了會議。
據悉，該論壇是金融界國際年度會議Citi-FT金融教育峰會的重要活動部分。作為一項全球性的高層會議，自2012年以來，已先后在迪拜、巴西、摩洛哥、墨西哥等地舉辦。2014年，論壇分別在中國、新加坡舉辦。
論壇開始前，我會理事長初本德與Visa Inc.副總裁Jason Alderman進行了簡短的會晤，雙方就“農村青少年金融教育”話題交換了意見。
在播放完一段我會簡短的視頻介紹后，我會理事長初本德發表了主題演講。他指出，國民金融素質教育要上升到國家戰略層面進行推動，開展農村青少年金融教育要全社會共同來參與，而且還要與國家扶貧連片開發戰略有機結合起來。
論壇還圍繞“如何在中國年輕一代中推行金融教育”展開了小組討論。我會副秘書長劉墨海、國際青年成就組織項目與業務發展副總裁駱鶯、上海真愛夢想公益基金理事長潘江雪、上海百特教育咨詢中心創始人王勝等作為嘉賓參與了該環節的討論，英國《金融時報》北京分社社長吉密歐主持。嘉賓們就“如何設立金融教育基金”、“應采取哪些步驟，將金融教育范圍擴至最廣，將其影響推至最深”等發表了看法。
主旨演講全文：
尊敬的各位來賓、女士們、先生們：
大家中午好！
很高興有機會參加這次由英國《金融時報》和visa主辦的金融教育論壇。中國教師節剛剛過去，今天眾多專家、學者匯聚在北京，共同探討“新興經濟體金融教育”這一課題，具有很好的現實意義。借此機會，我想與各位同仁就“中國農村青少年金融教育”談一些認識。
中國金融教育發展基金會是中國人民銀行領導下的社會團體，是中國金融領域唯一的從事金融教育和培訓的全國性公募基金會。自成立以來，即以推動金融教育事業發展為己任，按照提高金融從業者素質和向民眾普及金融知識的辦會宗旨，大力開展與金融教育相關的公益活動。
2008年，在時任理事長吳曉靈女士的大力倡導和積極推動下，我會啟動了以農村為重點的金融知識普及教育和培訓的全國性公益項目---金融惠民工程，簡稱金惠工程。初期目標是用10年左右的時間，在中國中西部的國家扶貧重點縣中選擇100個縣，對農民、縣以下小型農村金融機構從業者、當地政府涉農領導干部進行金融知識普及教育和業務培訓。該項目旨在通過系統廣泛的金融知識普及教育和培訓，逐步提高農村民眾的金融素質、改善農村的金融生態系統、推動農村金融業的發展，從而助推國家扶貧開發事業。
經過近7年的實踐，我會根據中國的實際，初步摸索出了一套適合中國國情的國民金融素質教育模式，實現了“金惠工程”的第一步目標，即開發出一套適用的教材，摸索出一個可行的運作模式，培養出一支能干的志愿者隊伍。
該項工程在普及金融知識、培育信用文化、提高基層金融機構業務能力、改善農村金融生態環境方面取得了明顯成效，受到廣大農民群眾和當地政府的歡迎和支持。
在實施金惠工程項目，推進農戶金融知識培訓活動中，我們發現，將農戶集中培訓較為困難，因為村鎮留守老人兒童居多，農村居民理解接受能力有限，培訓效率不夠理想。我們認識到，在農村普及金融知識急需建立多種形式、多種渠道、針對性強的教育培訓長效機制。鑒于中國目前實行九年制義務教育，初中階段是農村人口接受教育的必經階段，農村中學生認知水平較高，接受新事物快。以農村中學生為重點普及對象所開展的青少年金融教育活動，是實施農村金融知識普及的最佳切入點和有益補充。
基于這樣的認識，自2012年起，我們啟動了農村中學生金融知識普及教育項目，并列為金惠工程的子項目，這是我會開展農村青少年金融教育的具體實踐。該項目以農村金融反貧困為抓手，以“教會一個孩子，帶動一個家庭”為目標，提出“掌握金融知識，改變人生命運”的培訓口號。主要是利用農村中學生九年義務教育階段在校學習的時間，讓他們接受較為系統、規范的金融基礎知識教育，使他們在完成義務教育、走上工作崗位后，能夠掌握最基本的金融知識，能夠學會利用金融機構的惠農服務幫助發展農村經濟，并通過他們帶動其家庭更好地獲得金融服務。
該項目在中國中西部部分國定貧困縣實施，初期目標是通過三年的輔導期，使20,000名農村中學生受益。截至目前，已先后在全國7省17個縣的50所農村中學開展，累計有近20,000名學生參與學習，影響并帶動一大批農村家庭間接參與金融知識普及。
項目的實施，以地方政府為主導，由當地人民銀行牽頭，教育行政主管部門組織，涉農金融機構參與，依靠農村中學教師和金融機構從業人員作為一線志愿者具體執行。項目圍繞開發教材和教輔資料、組建教師志愿者團隊、開展專題教師培訓、指導制定教學計劃、組織專家巡回聽課調研、舉辦金融知識競賽活動等內容展開。
下一步，我們還將積極嘗試聯合農村與城市的青少年開展金融情景教學，即將啟動農村中學生“關懷行動”項目，組織偏遠山區農村中學生進城，和城市中小學生一起開展暑期金融教育實踐活動。
總的來說，我會開展農村青少年金融教育具有三個特點:一是公益性，具體表現為其項目經費主要來源于社會各界尤其是金融系統的捐助和支持，并依托于廣大的志愿者來具體執行；二是示范性，在中國金融教育尚未納入國民教育范疇時，我會就率先在中西部地區開展該項目，旨在通過試點的效果，擴大青少年金融教育的社會認知度和認可度。從目前來看，我們已初步達到了這一目標；三是扶貧性，作為農戶金融培訓活動的必要補充，該項目是金惠工程的重要組成部分，而金惠工程的宗旨便是助推國家扶貧開發事業的發展，實現“掌握金融知識，改變人生命運”這一根本。
2014 年，中國人民銀行等7部委聯合下發《關于全面做好扶貧開發金融服務工作的指導意見》，明確提出“中國金融教育發展基金會等社會團體要加強協同配合，充分發揮‘金融惠民工程’、‘送金融知識下鄉’等項目的作用，積極開展對貧困地區特定群體的專項金融教育培訓”，賦予了我會新的使命。
踐行“金惠工程”新的歷史使命，開展新形勢下的農村青少年金融教育活動，對我們而言既是挑戰也是機遇。當前，中國的金融教育還沒有納入國民教育體系，金融知識進校園缺乏相關的立法依據，缺少相應的組織機構，沒有財政資金保障。在這個大背景下，開展農村青少年金融教育活動，不免面臨著組織推進過緩，資金支持不足，社會認知度不高，師資力量薄弱等一系列挑戰。
面對這些挑戰，如何實現金融教育與金融扶貧的有機統一，如何進一步加強農村青少年金融教育，需要大家統一認識，通過借鑒國際上的成熟經驗，積極探索普惠金融背景下農村青少年金融教育的新路子。在此，我談三點看法：
1．國民金融素質教育要上升到國家戰略層面。中國應借鑒國際上的成熟經驗，制定相關立法，將金融教育納入國民教育體系，并且成立專門機構，加強組織保障，統一指導并協調推進，還要籌措專項資金，加強財力保障。
2．農村青少年金融教育需要全社會的共同參與。各涉農金融機構要挖掘自身資源，積極搭建農村青少年金融教育情景體驗平臺。農村金融從業人員要發揮特長，為農村學校的課堂教學提供輔導和幫助。各社會團體以及非盈利組織要積極參與，不斷豐富并完善農村金融教育的層次和形式。
3．農村青少年金融教育要與國家扶貧連片開發戰略有機結合起來。金融教育的提供者要聚焦于中西部廣大貧困農村地區，重點關注該地區的青少年群體，通過向他們提供最基本的金融知識教育培訓，從而提高其獲得金融服務的能力。而且，還要立足于農村實際，有效結合農村學生與其家庭之間相互影響的特點，達到“教會一個學生，帶動一個家庭”的效果。
我們真誠地希望，各級政府以及全社會能夠對農村青少年金融教育問題引起足夠的重視，并且給予全方位的支持。讓我們行動起來，共同開創政府主導的學校、家庭乃至全社會各方通力合作的農村青少年金融教育新格局。最后，預祝本次論壇圓滿成功，愿農村青少年金融教育在普惠金融的具體實踐中不斷取得新的成果。
謝謝大家！