12月12日，人力資源社會(huì)保障部等 5 部門(mén)聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度的通知》，宣布自12月15日起，個(gè)人養(yǎng)老金制度從36個(gè)先行試點(diǎn)城市（地區(qū)）推開(kāi)至全國(guó)。
2022年開(kāi)始，個(gè)人養(yǎng)老金制度在36個(gè)城市（地區(qū)）進(jìn)行試點(diǎn)，2年以后已經(jīng)具備了全面實(shí)施的條件。截至今年 11 月底，參加個(gè)人養(yǎng)老金人數(shù)已超 7000 萬(wàn)人，2022 年底參加人數(shù)為 1954 萬(wàn)人，開(kāi)通人數(shù)增長(zhǎng)超過(guò)兩倍。 對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度不了解的小伙伴點(diǎn)擊鏈接了解一下：個(gè)人養(yǎng)老金制度落地！你愿意用多少工資繳納？
全面實(shí)施之下有一些新變化
一是產(chǎn)品范圍擴(kuò)大。在現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，將國(guó)債、特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、指數(shù)基金納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍，推動(dòng)更多養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍。 二是領(lǐng)取條件上發(fā)生了變化。在原有領(lǐng)取條件基礎(chǔ)上，新增了參加人患重大疾病、領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金達(dá)到一定條件、正在領(lǐng)取最低生活保障金等提前領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金的情形。 三是增加了開(kāi)戶銀行次數(shù)。參加人每年可以?xún)纱巫兏鼈€(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開(kāi)戶銀行。
《通知》發(fā)布之后，多家銀行都推出了新一輪針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的優(yōu)惠活動(dòng)，包括預(yù)約開(kāi)戶、首開(kāi)首繳、繳存達(dá)標(biāo)等。一方面積極響應(yīng)個(gè)人養(yǎng)老金制度，另一方面也希望可以借此吸引更多的新用戶。
與此同時(shí)，有網(wǎng)友反映，自己“被開(kāi)戶”了，這是怎么回事？
養(yǎng)老金“被開(kāi)戶”
有的網(wǎng)友突然收到短信：“xx銀行已按您預(yù)約開(kāi)戶申請(qǐng)完成個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開(kāi)戶……”，但表示自己從未預(yù)約開(kāi)戶。
有的網(wǎng)友在登錄手機(jī)APP的時(shí)候發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)開(kāi)了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，而自己并不知情。
還有的網(wǎng)友是誤將資金轉(zhuǎn)入個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，卻發(fā)現(xiàn)無(wú)法像普通賬戶一樣隨意取出時(shí)，通過(guò)查詢(xún)才得知自己已開(kāi)通了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。
“被開(kāi)戶”是怎么回事？
一方面?zhèn)€人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施后，部分銀行為搶占市場(chǎng)份額，給員工下達(dá)了較重的開(kāi)戶指標(biāo)任務(wù)。有些銀行會(huì)舉辦一些填寫(xiě)資料送禮品或開(kāi)通領(lǐng)現(xiàn)金紅包等線下線上活動(dòng)，開(kāi)戶有禮品或福利，客戶參與活動(dòng)時(shí)留下了個(gè)人信息同意了開(kāi)戶，但其實(shí)自己根本不清楚開(kāi)的是什么戶。 另一方面有的客戶曾參與過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金預(yù)約開(kāi)戶活動(dòng)，但由于時(shí)間較久，忘記了這一操作。 網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上還出現(xiàn)了一些為銀行代辦開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶業(yè)務(wù)的商家，可能會(huì)在客戶不知情或未經(jīng)充分授權(quán)的情況下，擅自為客戶開(kāi)通賬戶。 更壞的可能是，客戶出現(xiàn)了個(gè)人信息泄露。
“被開(kāi)戶”會(huì)不會(huì)給消費(fèi)者帶來(lái)麻煩
1.資金取出不方便
這是最直接的麻煩。個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的資金在退休、完全喪失勞動(dòng)能力或出國(guó)定居等特定條件下才能取出，若消費(fèi)者“被開(kāi)戶”后誤將資金轉(zhuǎn)入該賬戶，那這筆錢(qián)短時(shí)間內(nèi)是沒(méi)辦法正常使用的。
2.投資選擇受限
個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的資金只能用于購(gòu)買(mǎi)符合規(guī)定的銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品，并非所有的金融產(chǎn)品都能納入其中，像股票等一些常見(jiàn)的高風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性投資產(chǎn)品就不在可投資范圍內(nèi)。
盡管這些產(chǎn)品具有運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長(zhǎng)期保值等優(yōu)點(diǎn)，但是也在一定程度上限制了投資者的選擇范圍。
而且個(gè)人養(yǎng)老金賬戶是專(zhuān)款專(zhuān)用的封閉賬戶，投資者只能在該賬戶內(nèi)進(jìn)行投資操作，不能將資金隨意轉(zhuǎn)出到其他賬戶進(jìn)行投資，這就限制了投資者對(duì)不同投資渠道和平臺(tái)的選擇。不能像在普通證券賬戶中那樣，可以根據(jù)市場(chǎng)的短期波動(dòng)及時(shí)地買(mǎi)入賣(mài)出、靈活調(diào)整投資組合。
3.個(gè)人信息安全
如果是因個(gè)人信息泄露導(dǎo)致 “被開(kāi)戶”，那么消費(fèi)者的個(gè)人信息可能已經(jīng)被不法分子獲取，存在進(jìn)一步被濫用的風(fēng)險(xiǎn)。
“被開(kāi)戶”應(yīng)該如何處理
針對(duì)最近的“被開(kāi)戶”現(xiàn)象，央視新聞也進(jìn)行了重點(diǎn)報(bào)道，提醒“被開(kāi)戶”的消費(fèi)者，如果不需要個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，可以進(jìn)行銷(xiāo)戶。 1.未激活的賬戶 指的是僅開(kāi)戶，但沒(méi)在里面轉(zhuǎn)過(guò)錢(qián)的賬戶。 如果想銷(xiāo)戶可以攜帶身份證去個(gè)人養(yǎng)老金賬戶所在銀行的線下網(wǎng)點(diǎn)辦理銷(xiāo)戶手續(xù)。大部分銀行現(xiàn)在都不支持線上銷(xiāo)戶和電話銷(xiāo)戶，可以提前打電話問(wèn)一下。
2.已激活的賬戶 指的是已經(jīng)在賬戶中轉(zhuǎn)過(guò)賬的賬戶。 這種賬戶是不能銷(xiāo)戶的，賬戶里的資金也不能取出，就只能等到退休之后，或者符合領(lǐng)取條件時(shí)才能取出了。
個(gè)人養(yǎng)老金賬戶給我們帶來(lái)的好處是實(shí)實(shí)在在的：增加養(yǎng)老儲(chǔ)備、稅收優(yōu)惠、以及更豐富的投資理財(cái)產(chǎn)品等等。但是否需要個(gè)人養(yǎng)老金賬戶要看個(gè)人需求和長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，如果不想使用個(gè)人養(yǎng)老金賬戶可以盡快銷(xiāo)戶。