“消費金融”這個詞在日常生活中其實經常出現，但偶爾容易被忽略到。如果問到：消費金融到底是什么？你知道答案嗎？
消費金融行業動態
臨近年底，各種盤點如約而至，其中也包括消費金融行業。
有的公司在加快融資，有的公司在進行數字化轉型，總體來說有一個統一的基調：加快消費金融的發展。
其實在黨的二十大報告上，就曾提出要增強消費對經濟發展的基礎性作用。在金融科技蓬勃發展的背景下，消費金融應加快線上化、數字化，創新產品和服務，增強供給能力，提升服務水平，助力經濟社會穩步恢復。
消費金融到底是如何助力經濟發展的？又對普通消費者有何影響？接下來我們詳細探討一下~
什么是消費金融 消費金融不是一種產品或者平臺，而是一種向用戶提供消費貸款的服務方式。 從廣義上來說，房貸車貸等都屬于消費金融，但從狹義上來說，一般指用于消費的小額貸款，比如你的信用卡、花唄等都屬于這個范圍。 消費金融的出現起源于人們消費觀念的轉變，也就是提前消費。具體可以從1985年中國銀行發行第一張信用卡開始算起。此后，消費金融的發展相對緩慢。 消費金融公司出現之前，消費金融業務的主體主要是銀行，主要模式就是發行信用卡，但隨著互聯網技術的發展，一些互聯網公司開始與銀行搶奪市場。 消費金融公司是指經銀保監會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。 2009年，中國銀監會頒布《消費金融公司試點辦法》，率先在北京、上海、天津、成都展開消費金融業務試點。 消費金融公司出現，銀行的競爭力不會下降嗎？ 其實并沒有。 雖然持牌消費金融公司出現了，但當時銀監會對于消費金融公司資質的要求比較高，剛開始成立的并不多。 直到2013年，在互聯網經濟的發展之下，我們現在常見的一些平臺出現了，試點也逐步完全放開，2015年擴展到了全國范圍。 在此后，銀行雖然被搶占了一部分客戶，但隨著監管對風控等趨嚴管理，且對消費金融公司的限制較多：比如不能吸收存款，只能小額放貸等，銀行仍然占據一定的優勢，而市場的多元化和多層次消費金融服務體系切切實實得到了實現。 ~ 消費金融對經濟的作用體現在哪 1 直接拉動消費 這一點其實不用多說，手里有錢才能消費。到現在，越來越多的人習慣貸款消費，手里有信用卡的人也不在少數。而且小額貸款直接承接的是底端客戶群，擴大了參與人群，有利于多層次消費金融服務體系逐漸形成。 2 消費的長遠影響 提到消費你會想到什么？GDP？進出口？投資？ 這些與消費都是息息相關的，感興趣的小伙伴可以點擊鏈接查看一下往期文章：10倍以上撬動消費！你知道發行消費券背后的邏輯嗎？文章中對于與消費互相作用的因素做了比較詳細的解釋。 3 推動產業結構調整創新 隨著經濟的發展，消費者對于消費質量的要求也越來越高。《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二〇三五年遠景目標的建議》強調，“增強消費對經濟發展的基礎性作用，順應消費升級趨勢，提升傳統消費，培育新型消費，適當增加公共消費”。 在產業創新的過程中，居民消費直接起到了推動產業結構升級、推動經濟增長的作用。 4 擴大內需、促進就業 這一點與普通消費者息息相關。擴大消費才能擴大生產，擴大生產才能促進就業。但是這里也存在一個適度的問題，適度發展消費金融有助于拉動消費增長，過度發展就容易起到相反的作用。 說到這里，消費者需要注意一些問題。 消費金融領域存在哪些風險 1 信息泄露風險 貸款電話即使不是每個人都接到過，也應該占比不小，甚至有人接到不止一次。而你可能只是注冊了某個借款軟件，個人信息立馬泄漏到各個金融公司那去了。更嚴重的朋友還會遇到精準詐騙。如何保護自己的信息安全，點擊鏈接詳細了解一下：再出新規！消費者的網絡信息安全如何保障？ 2 曲線“放貸”風險 上文提到，牌照對于企業資質的要求很高，但有不少機構又很想進入消費金融領域，于是進行曲線放貸。 所謂曲線放貸就是通過其他方式進行放貸，比方說教育培訓、長租公寓、醫療美容等行業都存在這種現象。曲線放貸經常信息披露不足、風險提示不詳、費用收取標準模糊不清，甚至還存在暴力催收的情況。監管在這方面一直在不斷加強，但也需要消費者自己注意分辨，不要通過不正規的渠道進行貸款。 3 過度負債風險 提前消費給消費者帶來一定的便利和資金緩沖，但是過于依賴消費金融，容易過度負債，最終造成更大的風險，陷入負債的循環中。 消費作為經濟增長的另一駕馬車，一直以來都備受重視，消費金融行業也一直受到政策支持。消費金融對于消費者來說是滿足相應需求的助力，消費者應當以理性的態度來看待消費金融。不排斥也不過度推崇，讓消費金融服務于自己，而不是把自己束縛住。