隨著老齡化的加重，養老投資成為詐騙分子盯上的一塊“大蛋糕”。養老詐騙頻出的情況下，個人養老金賬戶推出，這會成為老年人投資理財的“保護傘”嗎？
巨額詐騙頻現
2018年夏天，許多老人因為投資某項目求助于江蘇省南京市檢察院，一場專門針對老人的養老詐騙逐漸揭開，成為今年最高人民檢察院發布的6件打擊整治養老詐騙犯罪典型案例之一。
“把錢投資到這里，每個月的收益絕對比銀行存款利息高，還比股市安全，以后也可以優先入住我們的養老社區……”連續數月的“洗腦”，詐騙分子不斷以高收益和高待遇、高服務來誘惑老人，還號稱有實業公司為該項目擔保，不少老人因此中招。
除此之外他們還有別的招數，打折的雞蛋和食用油、層出不窮的感情牌，騙子的“耐心”似乎多得是，她們可以耗費好幾個月的時間“打入內部”。
為了獲取信任，造“正常經營”的假象，不斷吸引新的投資者，詐騙分子會拿出一部分錢作為支付前期投資者的收益，畢竟“嘗到甜頭”才能繼續投入，拉更多的人加入。不過大部分的資金，都用于詐騙分子的揮霍消費了。
一旦資金鏈斷裂，詐騙分子立馬逃往國外，不過最終還是落入網中，被成功抓獲。
這起案件非法吸收公眾資金高達132億余元，5.5萬余名集資參與人共計46億余元本金打了水漂。養老詐騙給老人帶來了巨大的損失。
為什么老年人容易被騙呢
這其中有幾個關鍵點：
老年人大多沒有投資理財經驗，缺乏專業知識和獲取信息的渠道，容易被虛假信息蒙蔽。比如超高的收益、虛假的背書、編造的項目等。
老年人更加重視財產保值，也想給子女留下更多的保障，詐騙分子抓住了老年人的心理。
有些老年人缺乏陪伴，子女不在身邊，容易被打感情牌的詐騙分子趁虛而入。
如何抑制養老詐騙，從長遠來看，個人養老金賬戶的推出有很大的意義。
個人養老金投資基金規則
6月24日，證監會發布了《個人養老金投資公開募集證券投資基金業務管理暫行規定》（簡稱《暫行規定》），向社會公開征求意見。
內容就不說太詳細了，挑幾個與我們本期主題相關的點來講：
1.擬納入的基金特點為：投資風格穩定、投資策略清晰、長期業績良好、運作合規穩健，適合個人養老金長期投資。
2.對基金銷售機構有要求：經營狀況、財務指標、公司治理、內控機制、合規管理等要求較高，最近四個季度末股票基金和混合基金保有規模不低于200億元，個人投資者持有的股票基金和混合基金規模不低于50億元。
3.對投資者權益保護和安全投資保障有要求：包括信息提示、適當性管理、投教普及等。
個人養老金在預防養老詐騙方面有何作用
通過《暫行規定》的內容，我們可以看出個人養老金的推出目的不僅僅是為老百姓補充養老金額那么簡單。
1
培養全民投資理財的意識和習慣
個人養老金賬戶的資金可以拿去做基金投資，并且金融機構還有投教普及的義務。這意味著在未來，老人將逐漸擺脫投資小白的狀態，從年輕的時候到退休以后，長達多年的投資意識和習慣，會增強老年人退休后抵御詐騙的能力。詐騙分子想要利用老年人專業知識欠缺的特點進行詐騙將會是一件很難的事情。
2
提供一個完全正規可靠的投資平臺
如果說許多人投資擔心無法確定平臺真假，那么個人養老金賬戶完全不用擔心這個問題。不僅如此，根據規定中對于金融機構和基金產品的嚴格要求來看，個人養老金投資要放心太多了。
3
讓退休生活有一個極大的資金補充
這里科普一個概念~
●養老金替代率●
養老金替代率，是指勞動者退休時的養老金領取水平與退休前工資收入水平之間的比率。
簡單來說，養老金替代率可以反映退休人員的生活水平，是一個重要的指標。
國際標準：70%以上——退休前后生活水平基本無差異
60%-70%——可以維持退休后的基本生活
55%——《社會保障公約》規定的最低標準
而我國 2018年：49.99%，2014-2018年均未超過50%。（《中國養老金精算報告2019-2050》）。
大多數地區的平均替代率約為42%（《社會保障綠皮書：中國社會保障發展報告（2019）》）
個人養老金的推出對于提高養老替代率有至關重要的作用。
換句話說，很多老年人被高收益所誘惑，一方面是因為知識欠缺，另一方面也是想要提高養老金水平。讓老年人退休生活有保障，也就有利于老年人更加理智地投資理財。
因此，個人養老金的推出，從長遠來看，對于減少養老詐騙意義是很大的。
現階段老年人如何預防養老詐騙
老年人防騙，主要還得依靠年輕人。
1.不輕易相信陌生人，保護個人信息，尤其是銀行卡信息。
2.不貪小便宜，警惕“天上掉餡餅”的事情。
3.對于主動上門推銷的行為保持警惕。
4.不輕易被高收益誘惑。
許多防騙技巧需要年輕人為父母傳達，多向父母進行科普，多一些陪伴。而老年人遇到不同尋常的情況或心存疑慮的地方也要及時與子女溝通詢問。防止養老詐騙，還需要雙方的共同努力。