“怎么才能讓老年生活過得更自在？”這個問題困擾著社會各界人士，政府在探索更成熟的養老保障措施，打工人在努力讓養老生活做到“有錢不慌”。這些年，新型養老不斷推出，實際上就是對養老建設的一步步探索，“時間銀行”這個詞你聽過嗎？
“時間銀行”步入北京
“兩會”上，政府工作報告將發展“時間銀行”互助養老模式作為市政府一項工作任務明確提出。
6月1日，《北京市養老服務時間銀行實施方案》正式施行。
根據有關負責人的介紹，近期北京市民政局將發布平臺微信小程序或APP，方便群眾完成登錄、認證、發布信息、記錄時長等各項操作。
“時間銀行”是什么
“時間銀行”最早是由美國人埃德加·卡恩開始倡導的，指的是志愿者將參與公益服務的時間存進“時間銀行”，當自己遭遇困難時就可以從中支取“被服務時間”。
中國許多地區都小范圍的實踐了“時間銀行”，北京關于“時間銀行”的試點也早在幾年前就開始了，所以對有過關注的人來說，這個詞可能并不陌生。
“時間銀行”連接的是兩方：
提供服務的一方：志愿者
參考北京的標準，經過培訓之后，只要滿18周歲并在北京常住的居民就可以成為志愿者，開立“時間銀行賬戶”，未滿18周歲的在校生也可以在監護人的帶領下參與。
需求方：老人
滿60歲的老人完成身份認證后，賬戶里有時間幣就可以發布需求。
時間幣是怎么來的
以北京為例，志愿者每服務1個小時可獲得1個時間幣，最小存儲單位是0.5個，不滿15分鐘沒有時間幣，滿15分鐘不滿45分鐘是0.5個，滿45分鐘沒有滿一小時15分鐘的是1個。
時間幣可以60歲以后兌換相同時長的服務供本人使用，也可以贈送給自己的直系親屬。
時間幣本質上就是一種時間交換，是拿“時間”來交換“時間”，不能進行現金或實物的變現。
可以兌換的服務包括情感慰藉、協助服務、出行陪伴、文體活動、健康科普、法律援助、培訓講座、指導防范金融和網絡風險等八大類服務。
當志愿者的時間幣達到1萬個后，可以在年長衰弱或失能后，按照城鄉特困人員待遇入住轄區內的公辦養老機構。
“時間銀行”的存在目的主要就是為了鼓勵年輕人為老年人提供志愿服務，同時形成一個可持續的循環，這樣就可以極大地減輕社會和政府的負擔，在人與人之間實現互助。
還有哪些新型養老嘗試
除了“時間銀行”，這些年新型的養老模式一直在不斷嘗試中。
比如“多代同樓”模式，年輕人由于工作、租房壓力大，可以付比較低的租金住進養老院，但同時需要承擔一些志愿服務。比如說陪老人聊聊天、做做飯、干一下家務之類的。
但“多代同樓”有個問題，住進來的年輕人和樓里的老年人畢竟不認識，脾氣能不能合到一起，聊天能不能聊的順心，雙方會不會出現矛盾造成相反的效果，這都是未知數。
還有一種養老模式避免了這種情況的存在，那就是“抱團養老”，與比較熟的老人朋友住在一起，互相幫襯，同時又能有共同話題，避免老人過于孤獨產生情緒上的問題。
但“抱團養老”的問題就是不一定每個人都可以正好有志同道合的朋友，而且住在一起的老人身體都不能有太大的問題。
包括我們上文提到的“時間銀行”，時間與時間之間是不是平等的？陪聊的一小時和干家務的一小時應該等值嗎？志愿者退休后，需要年輕志愿者提供服務時，能保證志愿者的水平和素質嗎？
目前，處于嘗試階段的新型養老模式，都存在著不同程度的問題，還在進行摸索和改進，希望在未來最終可以出現一種成熟的、適用于大多數人的養老模式。
我們需要為老年生活做何準備
都說求人不如求己，未來還會出現哪些新型養老模式是未知的，但從年輕的時候開始規劃如何能拿到更多的養老金是實實在在的。
重視第三支柱養老
個人養老金作為第三支柱養老保險體系的構成部分，為個人養老提供了很大的助力，還不了解個人養老金制度的小伙伴點擊鏈接回顧一下：個人養老金制度落地！你愿意用多少工資繳納？
個人養老金有一個計算公式：
個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額÷計發月數
計發月數，根據退休年齡和當時的人口平均壽命來確定，≈（人口平均壽命-退休年齡）×12（一年12月）。
做個簡單的計算：
假設小金今年30歲，60歲退休，從今年開始繳納個人養老金，繳納30年。如果按照年收益率5%計算。
小金退休后每月個人養老金約6023元。
基礎養老金制度之下，大部分人退休金每月在2000-3000元之間，達到5000元以上的就屬于非常高的退休金了。所以個人養老賬戶的建立對于普通人來說絕對是一個極大的養老金補充。
除此之外，年輕人也可以購買一些養老目標基金進一步做準備。總之在通貨膨脹的大環境下，時間越久現在的錢就越不值錢，越早做準備就能讓自己的老年生活越從容。
助力養老保障的那些政策
了解當地的養老福利政策能更好的保障養老生活的質量。
01稅收遞延
2018年財政部、稅務總局等五部門發布《關于開展個人稅收遞延型商業養老保險試點的通知》，個人購買稅收遞延型商業養老保險的繳費可以在限額內據實做稅前扣除，限額按照不超過當年應稅收入的6%和12000元孰低來確定。
個人養老金制度中關于稅收遞延的政策尚未落地，暫可以此為參考。
換句話說：應繳的個稅先“借給”大家去做養老投資，等領養老金的時候再收取。
02對特殊家庭的補貼政策
2022年出臺的《關于推進“十四五”特殊困難老年人家庭適老化改造工作的通知》中提出，對納入分散供養特困人員范圍的高齡、失能、殘疾老年人家庭進行居家適老化改造。有困難的家庭可以進行申請。
不同地區還有很多不同的針對本地區的福利政策，在未來對于個人養老制度也會繼續推出更多的稅收優惠政策。我們無法預知幾十年后的生活是什么樣的，但是了解當下的新型養老模式，了解更多的養老福利政策，早做準備，一定可以盡可能地讓自己在未來過得更好！