銀行存款，大家應該都不陌生，大部分人第一反應可能就是去銀行存現金，或者在網上銀行轉賬即可。存款對于每個人來說都是非常重要的存在，如果說投資理財是我們的加油站，那么存款就是我們的地基。因此，前段時間第三方網絡存款事件也格外受到關注。
什么是第三方網絡存款
我們先來簡單了解一下第三方網絡存款。
所謂第三方網絡存款，也被俗稱為互聯網存款，一般指的是銀行在互聯網平臺上售賣的存款。本質上這個產品還是銀行的，平臺只是提供一個信息展示和購買接口。
2018年資管新規啟動，銀行的理財產品收益率逐漸走低，中小銀行本身網點比較少，吸引客戶受限，所以開始借助互聯網來吸收存款。
2019年底疫情爆發，無接觸存款興起，讓互聯網存款更加受歡迎。根據2020年支付寶披露的數據，2020年春節前后一個月，銀行存款類產品的銷售就增長了100%。一些頭部的互聯網平臺在當時的互聯網存款產品規模已經過億。
直到2020年下半年，監管開始不斷提及互聯網存款的風險問題。
第三方網絡存款的風險有哪些
1
中小銀行風控能力較弱
在當時，第三方互聯網存款這項業務主要都是民營銀行使用的，為了獲取更多的客戶，吸引更多的資金，當時采用靠檔計息型存款，不僅門檻低、收益高，還能隨存隨取。漸漸的，這些中小銀行吸納的資金越來越多，已經遠遠超過了自己的風控能力所能承受的，有很大的負債風險。
2
濫用“高息攬儲”
當時此類產品吸引客戶的關鍵就是“高息”，有些產品的實際利率甚至已經突破了利率自律定價機制的上限。
3
本身就屬于“無證駕駛”
互聯網平臺未經批準開展代銷儲蓄業務，本身就是非法金融活動，對于儲戶來說是沒有保障的，本身就是非法經營活動。
為何重提第三方網絡存款
2020年12月24日，浙江銀保監局發文治理存款亂象，叫停了這類業務，要求銀行不得通過第三方互聯網平臺或與其他第三方中介合作的方式吸收存款，已經開展合作的，即日起下架產品，終止合作。
2021年1月，央行發布《關于規范商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知》，要求商業銀行不得通過非自營網絡平臺開展定期存款和定活兩便存款業務，包括但不限于由非自營網絡平臺提供營銷宣傳、產品展示、信息傳輸、購買入口、利息補貼等服務。
《通知》出臺之后實際上是限制了兩個層面：一是利率定價的上限不可以超過。二是存款的吸納范圍，原則上還是集中網點所在區域范圍之內，對于地方性銀行來說，不能夠跨區域來吸收存款，因為對于第三方平臺的網絡存款來說，實際上是打破了區域限制的，對整個市場會造成比較大的干擾。
既然政策上已經禁止了此類存款，為何今日重提呢？
這就要說到前段時間的兩起事件。
第一起是近期部分地區多家村鎮銀行的部分儲戶出現了長時間不能取現的問題，這些儲戶有一個共同點，那就是都是通過第三方網絡平臺或者銀行自營渠道開通Ⅱ類賬戶存入的（Ⅱ類賬戶是一種儲蓄卡，這類賬戶可以辦理存款、購買投資理財產品、消費、支付等業務，但其支付、存取款等有限額）。在事件之后，銀保監會已經多次回應了這個事件，目前還在偵查。
第二起是有財經媒體接到報料，在杭州有一家平臺在為多家銀行存款倒流，平臺上存在銀行存款產品。
這兩起案件都可以算作是第三方網絡存款的“后遺癥”，也可以看出，有些互聯網平臺和小型民營銀行想要“死灰復燃”，尋找“鉆空子”的時機。
對居民存款有何警示
1. 最首要的一點是要告訴大家，第三方網絡存款是一種非法存在，尤其是在一些村鎮地帶，如果看到有這樣的平臺在提供互聯網存款產品一定不要被高息引誘。
2.辦理存款切記開具款存證明，以免出現取現困難的情況。如果曾經辦理過第三方平臺的網絡存款沒有開具證明，可以去銀行進行補開。
3.消費者如果要辦理金融業務，無論是不是存款，都要選擇正規的渠道，不要輕易將資金委托給任何第三方，尤其是不要相信任何高收益、低風險、低門檻的宣傳，以免上當受騙。