買保險是為了什么？很多人會回答：為了安心。可是一旦遇到一些暗地操作，“安心”就有可能變“糟心”。
涉案上千萬的“保險黑產”
最高人民檢察院最近披露了《檢察機關依法辦理民營企業職務侵占犯罪典型案例》，其中有一起案例就是關于“保險黑產”的，這起案例最引人關注的就是其造成的影響，涉及到三千多張保單，上千萬的保單金額。
這起案件并不是單人案件，涉案人員有10來人，有一部分是某保險公司的內部員工，與外界的不法分子里應外合。
已知該公司會支付新進業務員新人訓練津貼、增員獎等額外獎勵。
幾名內部員工收集并控制新進保險業務員賬號，外界的不法分子則從他人處購買包含保單號、投保日期、保險險種、保單金額、客戶姓名、身份證號碼、家庭住址、電話號碼等內容的1萬余條保單信息，冒充該公司員工聯系投保人。
以“產品升級”“原保單全額退保”等為名，誘騙投保人將原保單退保后購買新保單，、將新保單“掛單”在新進保險業務員賬號下，獲取該公司支付給新進業務員的新人訓練津貼、增員獎的額外獎勵。
幾個團伙作案，共騙取了800余萬元的津貼。
這樣的結果就是該公司出現了大量的退保和投訴事件，不僅對該公司產生了嚴重影響，也損害了部分投保人的權益。
“保險黑產”犯罪團伙的手段
通過上文的案例簡述，小伙伴們也能大致了解“保險黑產”的操作流程，為什么可以多起作案？為什么投保人不容易察覺呢？
保單是真的保單
對于投保人來說，是退保之后重新購買保險，一般為了防止被騙，我們會習慣性檢查合同的規范性，保險公司的正規性，保險員工的真實性等。但由于有保險公司內部員工的配合，這些層面都無法察覺出漏洞來。
信息的真實性
不法分子獲取客戶信息是通過非法買賣的方式獲得，購買的信息不僅足夠詳細，而且真實度非常高，在一定程度上打消了投保人的懷疑。不過這也同樣暴露出一個問題，投保人的個人信息加密程度不夠。
“保險黑產”存在的危害性
對于企業來說
給新業務員的津貼被“薅了羊毛”，也就意味著沒辦法起到津貼原本的作用。對于整個職工管理都會產生負面影響。另一方面是大量的退保和投訴，會嚴重影響保險公司的信譽度和收益。可以說這種內外勾結的黑產業鏈最直接的危害就是保險公司。
對于投保人來說
1.有個人信息泄露的風險。投保人的信息被非法買賣，這個信息是否只被買賣了這一次，是否被重復買賣作他用，這些都是不得而知的。
2.有遭到其他詐騙的風險。這一點承接上一條，如果一個人的個人信息被多次買賣，很有可能還會遭到其他類型的詐騙，對投保人產生很大的風險。
3.有失去正常的保險保障和資金受損風險。首先我們知道有些長期保險是不能隨意退保的，如果中途退保很難全額退還，可能會損失很多的資金。而且更換保險，如果更換的不是更合適的保險，會讓自己本身需要的保障失去效用。如果最終發現自己被騙，再進一步去退保，又會重復以上的過程，可以說是多重傷害。
另外，“保險黑產”還引申出了另一條黑產業鏈“退保黑產”，我們之前專門講過一期，其實這種黑產業鏈一直存在，不斷有相關案件涌現。近期四川銀保監局聯合四川省地方金融監督管理局、四川省公安廳還發布了《關于防范金融領域代理退保等風險優化營商環境的通告》提醒消費者警惕代理退保騙局。
沒有了解的小伙伴可以點擊鏈接了解一下“退保黑產”:證監會出手，“退保黑產”為何引起高度關注？
購買商業保險需要注意哪些
除了我們老生常談的那些：仔細閱讀合同文件、注意有沒有隱藏條款、仔細分辨保險范圍和保險條件、查證保險公司和業務員的正規性等注意事項，還有幾個特殊的點需要投保人注意：
1.要警惕主動詢問退保事項的電話。根據銀保監會下發的《人身保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》，提到任何機構、組織或個人不得主動向保險消費者邀約開展人身保險退保業務咨詢、代辦等經營活動和服務。所以如果有人主動詢問，那是明確違反規定的，可能會是個陷阱。
2.遇到信息泄露要引起重視。《意見稿》中規定，保險公司、保險中介機構、保險銷售人員應妥善保管投保人、被保險人、受益人個人信息，防止信息泄露。而且在《數據安全法》和《個人信息保護法》頒布之后，對于個人信息安全的重視又提升了一個臺階。網絡時代，信息泄露不是小事，可能導致一連串的連鎖反應，消費者一定要提起重視，及時維權。
3.辦理退保要慎重。大部分長期保險半路退保對于投保人來說都是一種損害，很難有全額退保的情況。所以消費者在投保時要慎重考慮，想要退保時更要慎重下決定。