前幾天，北京商報報道了一則關于銀行卡“四件套”買賣的真實事件，臥底+暗訪終于摸清了買賣套路。小金看完之后回想起身邊的朋友幾年前也遇到過這樣的事件，當時金額還沒有這么大，沒想到現在已經形成了一個完整的產業鏈。今天小金就帶大家了解一下非法倒賣收購銀行卡“四件套”到底有何危害？
銀行卡“四件套”一套8000元？
先說一下銀行卡“四件套”指的是什么：持卡人個人銀行卡、對應綁定的個人實名手機卡、個人身份證和銀行U盾。
根據北京商報的調查，銀行卡“四件套”兩年前的價格是1000元，從去年逐漸漲到2000元、6000元，國外用要8000元一套，支持定金發貨。這比起小金的小伙伴幾年前遇到的價格漲了數十倍。 這些買賣的銀行卡刷卡限額在200萬—500萬元不等，客戶買斷之后，有兩個月的保證期，可以安全使用，如果超過兩個月想繼續用就要二次購買。除了買斷的方式，還可以進行出租，超過出租的天數限制也要再次續費。 卡販們賣的貴，其實收的時候也不便宜。卡販們從持卡人手中收購價格最高的是國有大行的銀行卡“四件套”，可以高達5000元一套，而且如果是現場交易，現場辦卡，持卡人的吃住路費都是全包的。如果是線上交易，把辦好的卡寄出去，價格會略低一點。 即便如此，對于急需用錢的持卡人來說，賣出幾張銀行卡就能掙上萬元，還是不小的誘惑力。 銀行卡“四件套”倒賣有什么套路？ 如今非法販賣銀行卡“四件套”已經形成了一個產業鏈，卡販們有自己的一套路子。 1.無孔不入的廣告 在QQ群、貼吧、網頁瀏覽器或偶爾彈出的小廣告這些平時不注意的時候，這類廣告頻繁出現。 2.隱晦的“暗語” 之所以我們有時候沒注意到這類廣告，就是因為它們往往用詞隱晦，他們會把銀行卡“四件套”用“YHK”來代替。隱藏詞匯會不會影響到廣告效果呢？這不是他們擔心的問題，因為他們真正的目標客戶是那些有需求的“懂行”客戶。 3.“同臺三包” 所謂“同臺三包”指的就是購買人、卡販、持卡人在同一個地方線下聚集，而且包持卡人的吃住路費。這樣做的目的是為了防止大額交易資金凍結，比如惡意套現、偽造信息、密碼連續錯誤等都容易出現凍結，一旦發生凍結需要持卡人本人帶著身份證銀行卡去柜臺解凍，所以三方聚集在一起，最后用現金交易是最保險的。 倒賣銀行卡“四件套”有什么危害？ 倒賣銀行卡最大的危害就是助長洗錢犯罪。 我們之前有介紹過洗錢，是一種將走私犯罪、貪污賄賂犯罪、金融詐騙犯罪、黑社會性質的組織犯罪、賣淫犯罪、販毒犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產生的收益，通過金融機構以各種手段掩飾、隱瞞資金的來源和性質，使其在形式上合法化的行為。 而洗錢的途徑很重要的一點就是通過銀行賬戶或者購買有價證券來轉移資金，使資金合法化。可以說，收購銀行賬戶是洗錢的必要手段。 除了洗錢，收購銀行卡“四件套”還有一個用途就是詐騙。無論是哪種電信詐騙或金融詐騙，都離不開銀行賬戶作為支撐，迷惑受害者，在虛假的網站讓受害者在不知情的情況下將錢轉入私人賬戶是詐騙的常見手段。 去年開始，國家實行了“斷卡行動”，我們之前有專門介紹過一期，想了解的小伙伴可以點擊鏈接查看。“斷卡行動”針對的就是洗錢犯罪和各種電信詐騙，從源頭肅清犯罪可能。 銀行卡“四件套”倒賣有什么套路？ 消費者出賣銀行卡“四件套”不只是會對別人、對國家造成危害，也有可能對自己產生巨大的影響。 1.有違法犯罪的可能 今年時常有些新聞報道，某某學生將銀行卡出售給詐騙分子用于詐騙犯罪，最終被判刑。在法律條文中，明知道他人是用于違法犯罪仍然提供了幫助的，將會受到相應的處罰，輕一點的情況可能是罰金，嚴重的還會被處三年以下有期徒刑。 2.影響個人信用 有些出售銀行卡的消費者是大學生或者出入社會的小白，并不清楚自己的銀行卡會被用作哪些用途，不存在故意助紂為虐。但是不法分子利用持卡人良好的信用進行洗錢活動，就算案發后不用承擔法律責任，也一定會影響到自己的信用情況，對以后的貸款造成不良影響。 3.有信息泄露的危險 銀行卡“四件套”可以說是已經觸及了個人最核心的身份信息，身份信息泄露，可能有一天被詐騙的就是自己。 保護個人信息、避免違法犯罪要自己上心，畢竟“反正他們根本不知道自己的銀行卡會用來干什么，就算出事也根本找不到我們。”這就是卡販子的態度。