最近在各個社交平臺，都能看到一些小伙伴分享自己的銀行卡被銀行清理掉的事情，很多人感嘆，這真是“史上最嚴斷卡行動”。不過與此同時，斷卡行動也給普通消費者帶來了一些困擾，今天小金就帶大家了解一下此次斷卡行動的前因后果~

辦理銀行卡遭拒？

據南方都市報報道，深圳的市民何先生，因為未提前打印社保證明、在深居住證明、手機號實名認證證明等資料，在銀行辦理借記卡遭到拒絕。

后經記者咨詢，該分行從今年1月開始要求必須滿足“社保連續繳納半年以上”、“手機號實名認證在網半年以上”的規定才能辦理銀行卡。這樣一來，如果是剛剛來深圳工作的人或者剛畢業的學生就無法辦理。

這樣的辦卡難題，在網上有不少網友在吐槽。而這些與近期的“斷卡行動”有直接關系。

什么是“斷卡行動”

2020年10月10日，國務院打擊治理電信網絡新型犯罪工作部際聯席會議全國“斷卡”行動部署會召開，會議決定在全國范圍內開展“斷卡”行動。

2020年12月，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工業和信息化部、中國人民銀行聯合發布《關于依法嚴厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動的通告》，以“零容忍”的態度嚴厲打擊非法買賣“兩卡”違法犯罪活動。

由此可知，所謂斷卡，斷的是電話卡+銀行卡。

包括日常使用的手機卡、上網卡或可以用于連接互聯網的通訊卡。

包括個人銀行卡、對公賬戶及結算卡、微信、支付寶等第三方賬戶。

為響應“斷卡行動”，銀行也開始著手清理“睡眠”賬戶，今天我們主要來說銀行對于銀行卡的清理行動。

為什么要展開“斷卡行動”

主要目的是為了從源頭上遏制電信網絡詐騙。

非法買賣電話卡、銀行卡是電信網絡詐騙的根源，信息流+資金流是電信網絡詐騙必須要經過的兩個要素。通過電話、短信等方式詐騙，通過銀行卡、第三方賬戶實現資金流轉，這是電信網絡詐騙主要的運作方式。

而銀行進行“睡眠”賬戶清理，有兩方面原因：

一是響應“斷卡行動”，打擊電信網絡詐騙、開卡、售卡團伙。睡眠賬戶容易被不法分子進行非法買賣交易。個人的閑置或丟失的銀行卡也容易成為不法分子利用的工具，對消費者來說是很大的隱患。

二是為了解決“睡眠卡”過多帶來的管理資源浪費等問題，降低管理成本，提高運營效率。

銀行的“睡眠”賬戶清理活動

據央行披露，截至2020年9月末，我國共開立個人銀行賬戶120.92億戶，人均擁有銀行賬戶數達8.64戶。這樣的數字明顯已經“超量”了。

2016年12月央行就做出過相關規定，同一個客戶在同一銀行只能開立一個I類賬戶的銀行卡，如果已經有Ⅰ類戶的銀行卡，那么再開戶時，只能開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶的銀行卡。

2021年起，建設銀行、郵儲銀行、農業銀行、平安銀行、中信銀行、興業銀行、華夏銀行等銀行都相繼展開了“睡眠”賬戶清理行動。

每家銀行對于“睡眠”賬戶清理的規定并不相同。

在清理范圍選擇上，有的是賬戶余額低于10元即被清理，有的是0元。有的要求2年以上沒有交易記錄，有的要求2年。有的是針對同一客戶名下超出個人結算賬戶標準（即超出Ⅰ類戶1個或Ⅱ、Ⅲ類戶5個）數量的賬戶，有的是針對同一客戶在該行持有100個及以上正常或未激活的賬戶。

在處理手段上，有的是直接注銷，有的是限制線上交易，重新激活之后還可以正常使用。具體的可以致電銀行客服咨詢。

哪類人群可能會被斷卡

既然各行的標準不一致，那么哪些人最有可能遭遇銀行斷卡呢？

1. 丟失過身份證的人。如果有過這樣的經歷，那個人信息就沒有保障，很有可能被盜用過，拿來開設銀行卡賬戶。

2. 手中銀行卡過多的人。卡比較多，就容易遺忘一些卡，可能仍在某個角落里三五年都沒有使用過，很容易被列為“睡眠”賬戶。

3. 出售過自己的身份證或銀行卡的人。不管是因為年少不懂事，還是急需用錢，出售過身份證銀行卡的人不在少數，主要是出售過銀行卡的人比較多，以為卡里沒錢賣了也沒事。這種情況很可能會被牽連。

銀行清理“睡眠卡”帶來的問題如何應對

銀行清理“沉睡卡”不可避免的給用戶帶來了一些問題。比如標準不統一 、處置手段不同，銀行卡余額被清零、交易記錄消失、注銷前通知不到戶主本人等等。

1. 主動去銀行查證注銷。很多人出現“睡眠”賬戶都是在自己不知情的情況下，比方說身份證丟失被人拿去開了戶等，有些小伙伴自己查證之后發現自己名下有很多完全不知情的卡。當然，主動注銷只適用于手里的卡所在銀行比較少的情況，如果同時擁有十個八個銀行的卡那一家一家跑就比較麻煩。

2. 可拿身份證查交易記錄等。銀行在進行賬戶清理時，一般不會輕易注銷主卡或有余額的賬戶，大多采取限制交易的做法。如果需要查找交易記錄，可以攜帶身份證去銀行查找。

3. 如需辦卡，提前準備好各項資料。在“斷卡行動”期間，很多銀行都對新辦卡采取了嚴格的限制，如果用戶有辦卡需求要提前咨詢并準備好銀行要求的相關資料，如果是剛畢業的大學生可以不用著急辦卡，如果急需，可以暫時使用父母名下的銀行卡。

最后小金還要提醒大家，千萬不要進行銀行卡出售或租借，根據監管部門推出的懲戒措施顯示，如果涉案出售銀行卡，將被禁用微信支付、支付寶支付、手機銀行、網上銀行、POS刷卡等一切非柜面功能，個人5年內一切的非柜面業務將被暫停，同時暫停新開立銀行賬戶，并且違法行為還將被計入個人征信，基本告別信用貸、房貸、車貸等資格。

甚至，如果因為出售銀行卡被卷入案值較高或情節嚴重的案件，將以涉嫌“幫助信息網絡犯罪活動罪”定罪量刑，最高可判處三年有期徒刑。