形形色色的貸款一度是消費者十分關注的話題，前幾天小金瞥了一眼金融財經版塊的新聞，竟然又看到一個“新型貸款”——“墓地貸”。這名字聽著略顯詭異讓人一臉問號，“墓地貸”是個什么貸？
“墓地貸”沖上熱搜
前段時間有網友爆料，昆明的一個陵園推出了“墓地按揭貸”，并且迅速沖上了熱搜引起了眾多關注。隨后，有記者去實地探訪確認了消息屬實，而且在3月16日昆明晉龍如意園舉行的清明節新聞發布會上，昆明晉龍如意園相關負責人還宣傳推介了這一項業務。
圖片來源：昆明晉龍如意園官網
這個“墓地貸”到底是個什么貸呢？
該貸款如果有擔保人可以0首付購買墓地，沒有擔保人需要支付20%的首付，貸款額度最高20萬，期限最高10年，固定利率9%。
“墓地貸”有一個明顯的特點：無需抵押。換句話說，這個貸款是純信用貸款，只考察個人的信用資質。
貸款由逝者家屬申請，一般男性要求年齡+貸款年限不超過75歲，女性不超過65歲。
輿論發酵之后，該產品已停止發售。為什么網友對于“墓地貸”爭論這么大呢？
“墓地貸”存在哪些問題？
1.加重年輕人的負債壓力
“墓地貸”有一個跟其他貸款跟不一樣的特點，那就是貸款人和使用人不一致，墓地是為老人準備的，但是錢需要子輩來還。暫且不說會不會有些年輕人因此產生抵觸情緒而無法保證持續還款，“墓地貸”的出現勢必會給年輕人增加很大的負債壓力，放大年輕人的債務風險。
2.違背貸款的風險審核原則
無需抵押的貸款，就是信用貸，純靠個人信用來保障還款風險是巨大的。不符合金融機構審慎經營的原則，也不符合監管機構嚴禁金融產品過度營銷的導向。這樣的貸款很容易造成銀行的壞賬。
3.助長炒墓風氣
房子也好，鞋子也好，很多東西都怕炒。近些年，墓地價格水漲船高，已經逐漸呈現了一墓難求的現象。一塊墓地，價格十萬八萬都很正常，墓地市場也顯現了供給不足的難題。“墓地貸”的出現只會進一步助長炒墓風氣，讓購買墓地變得更加艱難。
形形色色的貸款有何相似與區別
不說遠的，就說最近比較熱鬧的三種貸款：彩禮貸、整容貸、墓地貸。
先簡單介紹一下彩禮貸和整容貸。
1.彩禮貸
彩禮貸是在今年2月份的時候沖上熱門討論的，當時源于某銀行推出的一個彩禮貸的海報，最高可貸30萬元，最長可貸一年，年利率為4.9%。推出沒過多久就被輿論沖沒了，天價彩禮本來就是近兩年整治的對象，彩禮貸可能還會進一步刺激彩禮攀比的風氣。
2.整容貸
整容貸倒不是什么新出現的貸款，不過因為最近又有案件被拿出來討論了一番。整容貸一般是通過招聘，招聘時要求應聘的員工必須先去整容，而且要在指定的整容醫院。整容是通過貸款的方式，向所謂的小額借貸公司借貸，月息在4%-10%之間。其實背后就是團伙操作，應聘者根本拿不到實際的工作。
不過，彩禮貸跟墓地貸更相似，都屬于一種消費貸，而整容貸則屬于套路貸，或者說就是一種詐騙。
公募的持有年限是20年，如果到期之后還想繼續保留就得續費，類似于房子的70年產權。只不過房子是可以交易的，但是墓穴不行。墓穴的所有權不屬于貸款人，那銀行就無法約束，風險就會極高。
為什么這么多各種名頭的貸款不斷出現呢？
本質上是中小銀行的經營焦慮。
跟大型銀行相比，中小銀行普遍面臨著貸款區域限制的紅線，一直在努力下沉消費貸，這其中又面臨著于大型銀行的社區金融中心競爭的局面，可以爭奪的資源變得更少。特別是消費貸領域，中小銀行很難跟大型銀行對打，所以只能想出各種名頭多開發一些貸款產品緩解業績壓力。
消費者如何應對形形色色的貸款
1.奇怪的名頭要警惕
現在已經出現的有彩禮貸、整容貸、墓地貸，未來可能還會有更多形形色色稀奇古怪的貸款名頭，這些貸款大多由中小銀行推出，在貸款門檻方面放的比較寬松，利率方面也低到讓人“驚喜”的地步，遇到這樣的要警惕。
2.正確認識貸款
超前消費的觀念越來越普及，但超前消費也要有度，如果一個人負債過多，不止會造成經濟和心理壓力，還有可能出現逾期等情況影響到個人征信。負債過多在大型銀行進行借貸或辦理信用卡的時候很有可能會失敗。
3.小心貸款騙局
在貸款領域，有一些是像彩禮貸這樣，雖然名頭不妥但實際上是真正的消費貸，但是還有一些是整容貸這樣的套路貸，我們之前詳細介紹過套路貸，小伙伴們可以點擊鏈接再重溫一下：
貸款的時候也要保護好的合法權益，避開陷阱和套路。