近幾年有一個熱度越來越高的話題——養老，很多年輕人才開始工作就已經在為退休以后的養老生活操心了。養老意識增強其實沒什么不好，畢竟要想有一個合理的規劃，就得從年輕的時候開始準備。今天小金跟大家嘮一嘮，年輕人該怎么為養老做準備？
我國的養老現狀
聯合國的傳統標準是一個地區60歲以上老人達到總人口的10%，新標準是65歲老人占總人口的7%，即該地區視為進入“老齡化社會”;
65歲以上人口占總人口的比例超過14%，則進入“老齡社會”;比例達20%，則進入“超老齡社會”。
從1999年起我國就進入了“老齡化社會”，到2019年底距離“老齡社會”僅差1.4%。老齡化的壓力加大，也讓越來越多的年輕人意識到了要提前規劃養老。然而，與日益嚴重的人口老齡化趨勢相比，我國老齡服務有效供應還存在不足，想要保證有高質量的養老生活，仍然需要自己做一些額外規劃。
我國目前的養老模式大體上有三種：居家養老、社區養老和機構養老，其中居家養老占到了96%，社區大概占了1%，機構養老占了3%。
居家養老是比較常見的模式，老人住自己家由子女贍養；
而社區養老是一種新型的養老模式，以社區為依托、以專業化服務為依靠，為居住在家的老年人提供以解決日常生活困難為主要內容的社會化服務；
機構養老比如養老院，目前也比較常見。
養老面臨哪些困境？
提前為養老做準備，到底需要突破哪些困境呢？
1.重大疾病等造成的大型支出
首先我們想到的就是支出問題。老人的支出其實并不太高，但是很多老人都需要常年吃一些降壓藥等，這是支出的一部分。如果有重大疾病，就會占據大量的支出。所以，如何在年輕的時候存夠養老的錢，是我們需要規劃的重點。
2.老年人騙局頻出
近些年，關于老年人被騙的新聞絡繹不絕，主要就是一些“以房養老”的投資類騙局，保健品什么的這里就不多提了。
針對老人的投資騙局主要是利用高收益低風險、理財產品可以保底、忽悠老人跟風投資、“熟人”介紹等手段，由于很多老人缺乏專業的投資知識，容易被高收益誘惑，容易聽信“熟人”，成為投資詐騙的重災區。
因此，學習一些基本的投資常識，掌握投資技巧，提前規劃一些理財產品，是年輕人為養老做準備的關鍵。
年輕人需要為養老做哪些投資準備
1.根據需求選擇合適的產品
投資之前要清楚自己的需求和偏好，比如說預期收益率、預期波動率等等。但是整體上來說，波動低、長期增值是大部分人養老投資的需求。主要考慮的還是風險類別和流動性因素，比方說股票和企業或公司債券的流動性比較好，但是有一定的風險，需要謹慎選擇，國債相比較就是收益率和風險較適合養老型投資。所以在制定投資規劃時，應該合理分配儲蓄、保險、基金、債券、股票等等，建立多元化投資模式。
2.補充商業養老保險
關于養老，很多人可能只有養老金和養老院的概念。五險一金我們都比較熟，養老保險也是其中的一項。但是如果單純指望養老保險很難儲備足夠的養老金，滿足養老需求。所以年輕人應該增加一些商業養老保險的配置，商業養老保險是社會養老保險的補充。
3.養老基金很重要
11月19日，中國銀保監會主席郭樹清文章指出：不斷完善資本市場基礎制度，引導理財、信托、保險等為資本市場增加長期穩定資金。加快養老保險第二和第三支柱建設，推動養老基金在資本市場上的占比達到世界平均水平。
如果要針對養老進行資產配置，就一定不能略過養老基金，這里值得我們展開講講。
首先要先了解一個概念——FOF基金
FOF是Fund of Funds的簡寫，意思是基金中的基金。如今，養老目標基金已經占了FOF基金中的八成。
基金中的基金簡單來說，就是通過買入一籃子基金，間接投資股票、債券等金融資產。相當于基金經理幫你選購基金，核心是資產配置。拿圖示意一下~
FOF基金有三大優勢：
（1）成本低。投資FOF等于同時投資了多只基金，比一個一個投的手續費要低得多。打個比方就是，把快遞合成一單 寄走和一單一單寄的區別。
（2）降低風險，多元化資產配置。這個從FOF基金的基金構成就可以看出來，多元化的資產配置自帶分散風險的效果。
（3）省心。有專業的人員幫忙做選擇，按照基金的法律形式和運作模式操作，很適合懶人。而且FOF基金追求長期穩健收益，基金累計時間長達30年或更久，因此也更適合養老需求。
4.可適當做定投
基金定投我們之前已經專門做過一期了，想了解的小伙伴可以點擊下方鏈接查看：
定投同樣具備長期穩健的特點，也是養老投資配置中比較合適的選擇。
新型養老模式涌現
除了我們文章開頭提到的社區養老，在互聯網的發展下，還出現了更多新型的養老模式，這種新型養老模式也可以被稱為“互聯網+”智慧養老。
智慧養老是利用大數據和網上便利，通過下單的方式為老人提供更方便快捷、更精準的服務，目前只是初級階段，不過已經開始在部分地區進行試點了。
對于當下的年輕人來說，也許到了養老的年紀會出現更加獨特的養老模式。
小金提醒大家，無論選擇何種投資理財方式，最重要的還是要提前對投資目標、風險以及投資策略初步了解，先認清自己的需求和風險偏好，選擇符合自己風險承受能力和中長期投資目標的產品。如果選擇基金投資，還要對基金經理的業績和能力做一定的考察。
養老規劃這件事，一定是越早越好，2019年螞蟻財富發布了《2019年中國養老前景調查報告》，調查顯示有半數受訪者表示已經開始為退休進行儲蓄，相較于2018年，比例有所上升，其中，年輕一代的比例從44%增長到48%。希望越來越多的年輕人開始重視養老，提前為養老做規劃。